[경제] 주택담보대출에DSR은 무엇인가?

안녕하세요. 한지붕네식구왔습니다.
항상 연초에는 많은 규제와 법률이 변경되고, 제도에 발맞추지 못해서 손해를 보는 경우도 발생된다.
특히, 주택 구매 및 담보대출에 대한 관심은 항상 이슈인 것 같다.
대출에서 가장 기본적인 대출한도를 결정짓는 요인은 무엇일까?

DSR, DTI, LTV? 에 대해서 간략히 알아보자

명칭		내용	특징
LTV	담보인정비율	자산의 담보가치에 대한 대출 비율(주택가격에 대한 대출 비율)	차주의 소득수준과 관계없이 주택가격에 비례하여 주택담보대출 한도가 결정
DTI	총부채상환비율	주택담보대출 차주의 원리금상환능력을 감안하여 주택담보대출 한도를 설정하기 위해 도입된 규제 비율, 원금상환액 중 주택담보대출 원금상환액만 포함	LTV 규제의 문제점 보완하고자 2005년 8월 도입.
DSR	총부채원리금상환비율	차주의 상환능력 대비 원리금상환부담을 나타내는 지표로서, 차주가 보유한 모든 대출의 연간 원리금상환액을 연간소득으로 나누어 산출된다. 대출에는 마이너스통장, 신용대출, 전세자금대출, 자동차할부금융 등이 모두 포함된다.	주택시장 안정화 및 가계부채 감소를 위해 DSR 규제를 더욱 확대하고 있음.

 
위 그래프에서 소개한 내용을 토대로 현재 금융당국에서는 DSR를 중심으로 대출 한도를 결정짓고 있는 만큼,
주담대를 실행하기전에 개인별 LTV, DTI, DSR 수준을 얼마까지인지 미리 판단하는 것이 중요하다.
아울러, 작년 8월 DSR 산출 기준이 50년 만기에서 40년 만기로 바뀜에 따라 대출 한도도 이미 줄어든 상태로,
50년 만기 주택담보대출 DSR 산정시 50년, 40년 적용 비교해보자.
※ A은행 시뮬레이션 결과(연소득 6천 500만원, 대출금리 4.5% 가정)

	대출한도	월 상환액	연 상환액
기존 50년 적용(DSR 40%)	5억1천600만원	216만4천51원	2천596만8천612원
기존 40년 적용(DSR 40%)	4억8천100만원	201만7천265원	2천420만7천180원

 
규제 강화로 인해 대출 한도 자체가 줄어들고, 그만큼 주택 구매도 어려워졌다.
그렇다면 이미 받은 대출이자라도 부담을 줄여야 하지 않을까?
지난 31일 금융위원회는 대환대출인프라 서비스가 아파트 주담대로 확대되면서 가능하다고 발표했다.
온라인 원스톱 태환대출 인프라 서비스를 통해 갈아탈 수 있는 범위가 아파트 주담대와 모든 전세대출로 확대. 시행된다고 밝혔다. 지금까지는 신용대출만 가능했던 정책이 확대되면서 누릴 수 있는 혜택이고, 온라인으로 개인별로 이자율 감소가능 여부를 잘따져보고 실행하는 것이 좋을 것으로 보인다.
https://www.mk.co.kr/news/economy/10910547
 
24년은 미국 경제의 부흥 여부에 따라서 금리가 달라질 것이니, 긴축을 펼치되 줄일 수 있는 항목에 대해서는 필수적으로
잘 파악하여 현명한 가계 소비를 해야할 것 같다.